Agenia Junior

Agenia Junior is een tak 21-levensverzekeringscontract met gewaarborgde rentevoet. Agenia Junior is bedoeld voor Belgische inwoners die een langetermijnspaarplan voor kinderen willen opstarten, met de bedoeling om op lange termijn geleidelijk aan een kapitaal samen te stellen, en die eveneens van een jaarlijks gewaarborgde rentevoet willen genieten. Het product is bedoeld voor klanten die hun geld niet nodig hebben gedurende de looptijd van het contract (minstens 10 jaar).

Het is de bedoeling om, ofwel op het moment van overlijden van de verzekerde vóór de einddatum, of na afloop van de looptijd van het contract bij leven het kapitaal uitgekeerd te krijgen. De verzekeringnemer kan op het moment dat hij het contract onderschrijft ook opteren voor een bijkomende overlijdensdekking waarmee een minimumkapitaal kan worden vastgelegd dat bij overlijden zal worden uitgekeerd, zodat de begunstigde het minimumkapitaal (met een maximum van € 50.000) ontvangt of de volgens het contract opgebouwde reserve indien deze hoger ligt. In geval van overlijden ten gevolge van zelfdoding tijdens het eerste verzekeringsjaar, opstanden of oorlog is het uitgekeerde bedrag evenwel beperkt tot de reserve die op het moment van overlijden is geaccumuleerd. De volledige lijst van uitsluitingen vind je in de algemene voorwaarden.

Elke natuurlijk persoon met woonplaats in België die minstens 18 jaar oud is, kan een contract Agenia Junior afsluiten (met uitzondering van belastingplichtigen in de VS). De leeftijd van het kind moet op het moment van onderschrijving minder dan 15 jaar zijn.

Het Agenia Junior-contract moet een looptijd hebben van minstens 10 jaar en aflopen tussen de 18e en de 25e verjaardag van het kind. Het contract komt vroegtijdig ten einde in geval van volledige afkoop of overlijden van de verzekerde. De verzekeringnemer beschikt over een bedenktermijn van 30 dagen, te rekenen vanaf de inwerkingtreding van het contract, om het kosteloos schriftelijk (ondertekend en gedateerd) op te zeggen, met terugbetaling van de eventueel reeds betaalde premie (min de eventuele kosten voor de bijkomende overlijdensdekking).

De verzekeringnemer kan op elk moment een volledige of een gedeeltelijke afkoop vragen (zie ook rubriek "Kosten en fiscaliteit"). Er wordt geen minimumbedrag gehanteerd voor een gedeeltelijke afkoop. Het contract moet evenwel volledig worden afgekocht indien de overblijvende opgebouwde reserve minder dan € 1.250 bedraagt. Een volledige afkoop staat gelijk met het einde van het contract.

De premies worden periodiek gestort (jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks).

• Het minimumbedrag voor de jaarlijkse premie is € 300.
• Het minimumbedrag voor een eerste premie is € 125.
• Het minimumbedrag voor een latere premie is is € 25 per storting. Er bestaat geen maximumbedrag voor de jaarlijkse premie van Agenia Junior.

• Bij leven op de einddatum van het contract aan de “begunstigde(n) van het kapitaal leven” op zijn/haar (hun) vraag een kapitaal te storten dat gelijk is aan de opgebouwde reserve van de polis.
• Bij overlijden van de verzekerde aan de “begunstigde(n) van het kapitaal overlijden” op zijn/haar (hun) vraag een kapitaal te storten dat gelijk is aan de reserve van de polis die op de datum van het overlijden was opgebouwd.
• Bij de aanvraag van een gehele of gedeeltelijke afkoop, aan de verzekeringnemer op zijn aanvraag, een kapitaal te betalen gelijk aan (een deel van) de opgebouwde reserve van de polis, verminderd met de toepasselijke kosten en taksen (zie in dit verband de rubriek "Kosten en fiscaliteit").

De aanvraag moet altijd gebeuren overeenkomstig de algemene voorwaarden.

Het contract wordt gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die van toepassing is op alle levensverzekeringscontracten met gewaarborgd rendement (tak 21-producten) die aan het Belgisch recht onderworpen zijn. De waarborg treedt in werking indien ACM Belgium Life NV in gebreke blijft en bedraagt momenteel € 100.000 per verzekeringnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor hogere bedragen zijn alleen de eerste € 100.000 gewaarborgd. Voor elk bedrag daarboven wordt het risico door de verzekeringnemer gedragen.

Voor de netto premies (na aftrek van de toepasselijke kosten en taksen) geldt de gewaarborgde rentevoet die geldt op het moment van de ontvangst van de premie door ACM Belgium Life NV. Deze wordt op jaarlijkse basis gewaarborgd op elke premie tot op de einddatum van het contract, ongeacht de evolutie van de financiële markten. De gewaarborgde rentevoet voor Agenia Junior bedraagt momenteel 0,15% op jaarbasis (rentevoet die van kracht is sinds 15/12/2016). Die rentevoet kan op elk moment veranderen. De klanten worden daarvan per brief op de hoogte gebracht.

De gewaarborgde rentevoet kan worden aangevuld met een eventuele winstdeling die ter goedkeuring aan de algemene vergadering van ACM Belgium Life NV wordt voorgelegd. Deze winstdeling is niet gewaarborgd en schommelt in de tijd afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van ACM Belgium Life NV. De verworven interesten en de toegekende winstdeling worden gekapitaliseerd en brengen op hun beurt intresten op.

Het product heeft bepaalde risico’s die inherent zijn aan tak 21-producten, zoals het kredietrisico en het liquiditeitsrisico (moeilijkheden om zijn geld te recupereren vóór de einddatum van het contract). Elke verwijzing naar de veiligheid van het product dient dan ook gelezen te worden met inachtname van deze risico’s.

• Instapkosten: maximaal 6% van elke premie na aftrek van de eventuele taks op de premies en de vaste kosten van € 10 op de eerste premie. In de kosten zijn de commissies van de verzekeringstussenpersoon inbegrepen.
• Uitstapkosten: 5% op elke opname meer dan 5 jaar vóór de einddatum van het contract. Dat percentage daalt telkens met 1% per jaar tijdens de laatste 5 jaar van de looptijd van het contract.
• Er worden geen uitstapkosten aangerekend op opnamen die gebeuren zodra het kind de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt, op voorwaarde dat het contract al minstens 10 jaar geldig is.
• De volledige afkoop na het overlijden van het begunstigde kind of de verzekerde of gedeeltelijke opnamen van maximaal 15% van de waarde van het contract op 31 december van het voorgaande jaar (met een maximum van € 25.000) worden vrijgesteld van uitstapkosten.
• Beheerkosten: niet van toepassing.
• De kosten voor een bijkomende dekking in geval van overlijden, indien deze door de verzekeringnemer werd gekozen, worden dagelijks afgetrokken van de opgebouwde reserve van het contract.
• Taks van 2% op het geheel van de levensverzekeringspremies.
• Geen fiscale aftrek mogelijk.
• Roerende voorheffing/taks in geval van volledige of gedeeltelijke afkoop: indien het contract minder dan 8 jaar en 1 dag oud is op het moment van de eerste volledige of gedeeltelijke afkoop, zal het rendement van het contract naar aanleiding van de volledige of gedeeltelijke afkoop worden onderworpen aan een roerende voorheffing van 30%. Die roerende voorheffing geldt niet voor latere afkopen meer dan 8 jaar nadat het contract van kracht is geworden. De roerende voorheffing zal door ACM Belgium Life NV worden afgehouden op het moment van de betaling van de volledige of de gedeeltelijke afkoop.
• Roerende voorheffing op de storting op de einddatum of in geval van overlijden: de storting op de einddatum of in geval van overlijden is vrijgesteld van roerende voorheffing.

Dit fiscaal regime is van toepassing op een niet-professionele klant, een natuurlijk persoon, met woonplaats in België en is gebaseerd op de wettelijke bepalingen en de officieel verkrijgbare inlichtingen op 1/1/2018. De fiscale behandeling kan in de toekomst mogelijk veranderen.

Het contract is onderworpen aan en moet worden geïnterpreteerd volgens het Belgisch recht. Elk geschil dat ontstaat in het kader van of in verband met het contract, is onderworpen aan de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Indien de verzekeringnemer buiten België is gevestigd, verklaren de partijen dat ze nu reeds voor het Belgisch recht kiezen indien de wet dit toelaat.

Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.