Invest 21

Invest 21 van ACM Belgium Life NV is een tak 21-spaarverzekeringsproduct met gewaarborgd rendement en is bestemd voor natuurlijke personen die hun gewoonlijke verblijfsplaats in België hebben en die wensen te beleggen of een spaarplan willen opstarten, met als doel om geleidelijk aan een kapitaal op te bouwen op middellange of lange termijn.

Het is de bedoeling om een kapitaal uitgekeerd te krijgen, ofwel op het ogenblik van overlijden van de verzekerde, ofwel op aanvraag van de verzekeringnemer, ofwel op de vervaldag van het contract bij leven. In het laatste geval wordt de opgebouwde reserve van de polis uitbetaald aan de begunstigde bij leven.  Indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal worden uitgekeerd aan de aangeduide begunstigde(n) bij overlijden.

Dit contract is onderworpen aan de Belgische wetgeving en moet krachtens deze wetgeving worden geïnterpreteerd. Elk geschil in het kader van deze polis zal aan de exclusieve bevoegdheid van de Belgische rechtbanken worden voorgelegd. Indien de verzekeringnemer buiten België is gevestigd, verklaren de partijen dat ze nu reeds voor het Belgisch recht kiezen indien de wet dit toelaat.

Minimumbedrag van de eerste premie: € 50.

Het minimumbedrag voor een bijkomende geprogrammeerde premie bedraagt € 25, ongeacht de gekozen periodiciteit (maandelijks, trimestrieel, semestrieel of jaarlijks).

Het minimumbedrag voor een bijkomende vrije premie bedraagt € 500 per storting.

Bij onderschrijving kan vrij de looptijd te bepaald worden, voor zover deze ligt tussen de 8 jaar en 1 maand (minimum) en de 99ste verjaardag van de verzekerde (maximum).

Je beschikt over een bedenkperiode van 30 kalenderdagen volgend op de datum van inwerkingtreding van het contract, waarin je de mogelijkheid hebt om het verzekeringscontract zonder kosten op te zeggen (de terugbetaling heeft betrekking op de waarde van de toegekende eenheden, vermeerderd met de instaprechten, verminderd met de eventuele kosten verbonden aan de aanvullende overlijdensdekking). Elke vraag tot opzegging moet schriftelijk gericht worden, hetzij aan de verzekeringsmaatschappij, hetzij aan de verzekeringstussenpersoon.

Afkoop:

• Een volledige afkoop kan op elk moment worden aangevraagd door de verzekeringnemer (mits instemming van de aanvaardende begunstigde, indien van toepassing).

• Een gedeeltelijke afkoop kan op elk moment worden aangevraagd door de verzekeringnemer (mits instemming van de aanvaardende begunstigde, indien van toepassing), maar alleen voor een minimumbedrag van € 500 vóór alle toepasselijke kosten en/of belastingen. Als de gedeeltelijke afkoop ertoe leidt dat de polisreserve onder de € 500 daalt, zal de polis volledig worden afgekocht.

Let op voor de fiscale impact indien dit gebeurt voor het contract de leeftijd van 8 jaar heeft bereikt.

• In geval van leven op het einde van het contract aan de verzekeringnemer, op zijn vraag, een kapitaal uit te keren dat gelijk is aan de afkoopwaarde van het contract op de datum van ontvangst van de aanvraag en de nodige documenten.
• Bij overlijden van de verzekerde aan de begunstigde(n) op zijn/haar (hun) vraag een kapitaal uit te keren dat gelijk is aan de afkoopwaarde van het contract op de datum van overlijden.
• In het geval van de vraag voor een volledige of gedeeltelijke afkoop aan de verzekeringnemer en op zijn vraag een kapitaal uit te keren gelijk aan (een deel van) de afkoopwaarde van het contract op de datum van ontvangst van de aanvraag en de nodige documenten.

De aanvraag moet altijd gebeuren overeenkomstig de algemene voorwaarden.

Op het moment van onderschrijving bestaat de mogelijkheid om in te tekenen op één van de volgende optionele aanvullende waarborgen overlijden, voor zover de verzekerde tussen 18 en 70 jaar oud is bij de intekening:

• Aanvullende waarborg bij overlijden 130%: het gestorte kapitaal overlijden mag niet minder zijn dan 130% van de gestorte premies (verminderd met 130% van de uitgevoerde bruto afkopen). Deze waarborg eindigt op de 75e verjaardag van de verzekerde.
• Aanvullende waarborg in geval van overlijden door ongeval: indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van een ongeval, waarborgt de verzekeraar de betaling aan de begunstigde(n) bij overlijden van een bijkomend kapitaal waarvan het bedrag gelijk is aan het kapitaal van de hoofdwaarborg overlijden van het contract op het moment van het overlijden. Deze aanvullende waarborg eindigt op de dag na de 80ste verjaardag van de verzekerde.

Uitsluitingen en beperkingen bij de optionele aanvullende waarborgen overlijden
De belangrijkste uitsluitingen van de optionele aanvullende waarborgen overlijden betreffen overlijdens die worden veroorzaakt door:

• opzettelijke of illegale handelingen van de verzekerde
• zelfdoding van de verzekerde tijdens het eerste jaar van het contract
• het gebruik van drugs en andere verdovende middelen.

De belangrijkste beperkingen van de optionele aanvullende waarborgen overlijden betreffen:

• De uitkering van het kapitaal is onderworpen aan het voorleggen van de bewijsstukken overeenkomstig de lijst die geldig is op de datum van de kennisgeving van het overlijden van de verzekerde aan de verzekeraar.
• De optionele waarborg is beperkt tot € 150.000 per verzekerde voor alle Invest 21 levensverzekeringen samen.

De volledige lijst van de uitsluitingen en beperkingen vind je in de algemene voorwaarden.

Het contract wordt gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die van toepassing is op alle levensverzekeringscontracten met gewaarborgd rendement (tak 21-producten) die aan het Belgisch recht onderworpen zijn. Deze waarborg wordt van kracht indien ACM Belgium Life NV in gebreke blijft en bedraagt momenteel € 100.000 per verzekerde en per verzekeringsmaatschappij. Voor elk bedrag daarboven wordt het risico door de verzekeringnemer gedragen.

De netto-premies (na aftrek van de taksen en toepasselijke kosten) genieten de gewaarborgde rentevoet die van kracht is op het ogenblik van ontvangst van de storting door ACM Belgium Life NV. De toegekende intrestvoet is gewaarborgd voor een periode die eindigt op 31 december van het jaar n+7 (n is het jaar van de storting van de premie) of op de vervaldag indien dit eerder is. Na afloop wordt er een nieuwe rentevoet bepaald alsook de nieuwe periode waarin deze nieuwe rentevoet van toepassing is.

Momenteel bedraagt deze gewaarborgde rentevoet voor Invest 21 2,25% op jaarbasis, voor inhouding van de beheerskosten.

De gegarandeerde rentevoet kan aangevuld worden door een eventuele winstdeelname, onderworpen aan de goedkeuring van de Algemene Vergadering van ACM Belgium Life NV. Deze is niet gewaarborgd en fluctueert in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van ACM Belgium Life NV. Eénmaal toegekend zullen de winstdeelnames definitief verworven zijn en op hun beurt intresten opbrengen aan de gewaarborgde netto rentevoet.

Het product houdt bepaalde risico’s in die inherent zijn aan tak 21-producten, zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van ACM Belgium Life NV) en het liquiditeitsrisico (moeilijkheden om zijn geld te recupereren vóór de einddatum van het contract). Elke verwijzing naar de veiligheid van het product dient dan ook gelezen te worden met inachtname van deze risico’s. De onderliggende activa van het product Invest 21 worden door ACM Belgium Life NV gekozen.

• Instapkosten: maximaal 3,5% van elke premie na aftrek van de premietaks.
• Beheerskosten: 0,20% per jaar op de opgebouwde reserve op 31 december van elk jaar.
• Uitstapkosten / Afkoopkosten: geen uitstapkosten op einddatum. In het geval van vervroegde afkoop, binnen de eerste 6 jaren na een premiestorting , zijn er degressieve afkoopkosten van toepassing: 5% van het opgevraagde bedrag in geval van afkoop tijdens het eerste jaar, 5% tijdens het 2e jaar, 4% tijdens het 3e jaar, 3% tijdens het 4e jaar, 2% tijdens het 5e jaar, 1% tijdens het 6e jaar en 0% vanaf de volgende jaren.

De verzekeringsmaatschappij keert een deel van de instap- en de beheerkosten bij wijze van commissie uit aan de tussenpersoon.

• Geen fiscaal voordeel op de gestorte premies.
• Taks van 2% op de gestorte bruto premies (natuurlijke personen).
• De roerende voorheffing (30% sinds 2018) is verschuldigd in geval van betaling of toekenning in geval van leven tijdens de eerste 8 jaar (het belastbare minimum mag in dit geval niet kleiner zijn dan de kapitalisatie van de intresten tegen een jaarlijkse rentevoet van 4,75%, berekend op het totaalbedrag van de gestorte premies).
• Elke huidige of toekomstige belasting of taks die op het contract van toepassing is, is ten laste van de onderschrijver of de begunstigde(n). Wat de successierechten betreft, gelden de Belgische fiscale, wettelijke en reglementaire bepalingen.

Dit fiscale stelsel geldt voor particuliere beleggers in België en kan in de toekomst wijzigen. Voor alle bijkomende informatie raden we je aan je verzekeringstussenpersoon te raadplegen.

Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.