Gewaarborgd kapitaal en veiligheid voor je pensioen
Wil je regelmatig sparen om bijkomend kapitaal op te bouwen voor je pensioen? Geniet van het voordelige fiscale regime van pensioensparen met ons tak 21-levensverzekeringscontract Agenia Fiscal - Pensioenspaarplan. Het plan kadert binnen de Belgische wetgeving en de dekking van je kapitaal is voor een bedrag van € 100.000 verzekerd door het Garantiefonds. Na afloop van het contract zal je de opgebouwde spaarreserve ontvangen, zelfs indien de economische situatie intussen slechter is geworden. De geaccumuleerde interesten zijn definitief verworven. Indien je overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal aan de begunstigde(n) van je keuze worden uitgekeerd.
Globaal jaarlijks rendement
-
Gewaarborgde rentevoet
Voor elke premie wordt de rentevoet toegepast die geldig is op het moment van ontvangst van de storting. Deze rentevoet blijft op jaarbasis gewaarborgd tot op de einddatum van je contract. De gewaarborgde rentevoet bedraagt momenteel 1,50% op jaarbasis (geldig vanaf 12/12/2023 tot de eventuele melding van een wijziging).
-
Eventuele winstdeling
De gewaarborgde rentevoet kan elk jaar worden aangevuld met een eventuele winstdeling, overeenkomstig het plan voor winstdeling dat bij de Nationale Bank van België werd ingediend. Deze winstdeling is niet gewaarborgd en kan van jaar tot jaar variëren afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van ACM Belgium Life NV. Samen bepalen de gewaarborgde rentevoet en de winstdeling het globale jaarlijkse rendement.
Belastingverlaging
Met het Agenia Fiscal - Pensioenspaarplan kan je € 1020 storten tijdens het inkomstenjaar 2024 en, onder bepaalde voorwaarden, op die manier een belastingverlaging van 30% op de gestorte premie krijgen. Kies je voor het hogere plafond dan geniet je een belastingvermindering van 25% op de betaalde premies. Let op, het tarief van 25% wordt berekend op de totale premiebetaling. Bovendien kan je het fiscale voordeel van Agenia Fiscal - Pensioenspaarplan met een Langetermijnspaarplan cumuleren.
In alle vrijheid
Jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks ... je beslist zelf over de periodiciteit van je stortingen afhankelijk van je mogelijkheden. Hetzelfde geldt voor het bedrag. Zo kan je je van een comfortabel bijkomend pensioen verzekeren door middel van een redelijke maandelijkse storting.
€ 500 Minimum jaarlijkse storting (inclusief taksen en kosten)
€ 125 Minimum eerste storting (inclusief taksen en kosten)
€ 25 Minimum per bijkomende storting (inclusief taksen en kosten)
€ 1020 tot 1310 Maximaal jaarlijks bedrag van de premies (fiscale plafonds voor de inkomsten van 2024)
Bijkomende bescherming voor je erfgenamen
Wil je extra dekking voor je partner of wettelijk samenwonende partner, of voor je ouders (tot de tweede graad), voor het geval je er niet meer bent? Dit is mogelijk met Agenia Fiscal dankzij de aanvullende overlijdensdekking. Als je vóór de einddatum van je Agenia Fiscal-contract overlijdt, wordt er een kapitaal uitgekeerd aan de aangewezen begunstigde(n) in het contract. De hoogte van dit kapitaal hangt af van de door jou gekozen opties. Je kunt zelf een minimumkapitaal bij overlijden bepalen, zodat de begunstigde(n) het hoogste bedrag ontvangen tussen dit minimumkapitaal (met een maximum van 50.000 €) en de opgebouwde reserve op het moment van overlijden.
Productkenmerken
Uitstapkosten: 5% van het opgenomen bedrag voor elke opname die plaatsvindt meer dan 5 jaar vóór de einddatum van het contract. Dat percentage daalt telkens met 1% per jaar tijdens de laatste 5 jaar van de looptijd van het contract. De uitstapkosten gelden niet indien de gedeeltelijke afkoop (afkopen) niet meer dan 15% bedraagt (bedragen) van de opgebouwde reserve van het contract op 31 december van het vorige jaar met een maximum van € 25.000.
Beheerkosten: niet van toepassing.
De kosten van de bijkomende overlijdensverzekering, indien deze door de verzekeringnemer werd gekozen, wordt dagelijks van de opgebouwde reserve afgetrokken.
De taks van 2% op de levensverzekeringspremies is niet van toepassing op Agenia Fiscal - Pensioenspaarplan.
Belastingverlaging: de stortingen uitgevoerd in het kader van het Pensioenspaarplan geven recht op een belastingvoordeel van 30% van de gestorte premies in het kader van de inkomstenbelastingen van natuurlijke personen ten bedrage van maximaal € 990 voor de inkomsten van 2023.
Anticipatieve belasting:
- Indien de verzekeringnemer jonger dan 55 jaar is op het moment van de aanvangsdatum van het contract, wordt een anticipatieve belasting van 8% ingehouden op de 60e verjaardag van de verzekeringnemer op de opgebouwde reserve van het contract, verminderd met de toegekende winstdeelnames.
- Indien de verzekeringnemer ouder dan 55 jaar is op het moment van de aanvangsdatum van het contract, wordt een anticipatieve belasting van 8% ingehouden op de 10e verjaardag van het contract op de opgebouwde reserve van het contract, verminderd met de toegekende winstdeelnames. Elke betaling die wordt uitgevoerd na het inhouden van de anticipatieve belasting voor een afkoop of ten gevolge van het overlijden van de verzekerde of na afloop van het contract is vrijgesteld van belastingen.
Voorheffing/taks op gedeeltelijke of volledige afkoop:
Bij een volledige of gedeeltelijke afkoop vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer is een voorheffing van 8,08% (met inbegrip van gemiddelde gemeentetaks) van toepassing bij prepensioen of binnen de 5 jaar die de normale datum van het pensioen voorafgaan of op de normale datum van het pensioen indien:
- de afkoop minstens 10 jaar na de datum van vankrachtwording van het contract plaatsvindt en
- de premies werden gestort tijdens minstens 5 boekjaren en
- elke premie meer dan 5 jaar werd belegd (er zal een prorata worden toegepast indien niet alle premies meer dan 5 jaar werden belegd).
Indien die voorwaarden niet worden nageleefd, is een voorheffing van 33,31% (inclusief gemiddelde gemeentetaks) van toepassing.
In geval van volledige of gedeeltelijke afkoop na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve belasting niet werd ingehouden, is een taks van 8% van toepassing op alle betalingen die binnen de 5 jaar voorafgaand aan de vervaldag van het contract zijn verricht. In de andere gevallen bedraagt de taks 33%. De voorheffing/taks wordt afgetrokken van de stortingen (min de afnames) vermeerderd met de reeds verworven interesten en verminderd met alle toegekende winstdeelnames en na aftrek van alle uitstapkosten. Voor de gedeeltelijke afkopen wordt een berekening prorata uitgevoerd.
In geval van betaling van het overlijdenskapitaal vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer, wordt een voorheffing van 10,09% (inclusief gemiddelde gemeentetaks) gehanteerd.
In geval van betaling van het overlijdenskapitaal na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve belasting niet werd afgehouden, wordt een voorheffing van 8,08% gehanteerd.
De voorheffing/taks wordt afgetrokken van de stortingen (min de afnames) vermeerderd met de reeds verworven interesten en verminderd met de toegekende winstdeelnames.
Dit fiscaal regime is van toepassing op een particuliere natuurlijke persoon die in België is gedomicilieerd en is gebaseerd op de geldende wettelijke bepalingen en de officieel verkrijgbare inlichtingen op 1/1/2023. De fiscaliteit kan het voorwerp uitmaken van wijzigingen in de toekomst.
Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.
Interesse in onze verzekering?
Raadpleeg de website van onze verzekeringstussenpersoon Beobank.
- Nuttige documenten
-
Nuttige documenten
Algemene voorwaarden
Gelieve dit document te raadplegen alvorens een contract te ondertekenen.
Financiële infofiche
Gelieve dit document te raadplegen alvorens een contract te ondertekenen.
Klachten
Je kan met elke klacht over dit product en/of de ermee verbonden diensten terecht bij:
- je Beobank kantoor of bij de klantenservice van Beobank op +32 (0)2 620 27 17 of via contactinfo@beobank.be
- bij de klantenservice van ACM Insurance, Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel of via complaints-life@acm.be
- bij de Ombudsman van de Verzekeringssector, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel of per fax op 02/547.59.75 of via info@ombudsman-insurance.be.
Verzekeringsmaatschappij
Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.
Verzekeringstussenpersoon
Beobank NV/SA, verbonden agent van ACM Belgium Life NV voor verzekeringsproducten leven - Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - BTW BE 0401 517 147 RPR Brussel - IBAN BE77 9545 4622 6142 - BIC CTBKBEBX.
