Voor je oude dag
Wil je via redelijke en regelmatige stortingen een kapitaal opbouwen voor je oude dag? Dat is mogelijk met ons Langetermijnspaarplan. Je geniet dan zowel vóór als na je 65e ook van een interessante belastingvermindering. Na afloop van de looptijd van het contract zal je kunnen beschikken over de opgebouwde spaarreserve. Indien je daarvóór overlijdt, zal het kapitaal aan je begunstigde(n) worden uitgekeerd. We bieden je ook de mogelijkheid van een bijkomende overlijdensdekking. Dan leg je zelf krachtens die dekking een minimumkapitaal vast dat zal worden uitgekeerd in geval van overlijden. Je begunstigde zal dan dit minimumkapitaal (met een maximum van € 50.000) ontvangen of de reserve die op het moment van het overlijden is opgebouwd, indien deze laatste hoger ligt.
Beschermd kapitaal
Het plan kadert binnen de Belgische wetgeving en de dekking van je kapitaal is voor een bedrag van € 100.000 verzekerd door het Garantiefonds. Na afloop van het contract zal je de opgebouwde spaarreserve ontvangen, zelfs indien de economische situatie intussen slechter is geworden. De geaccumuleerde interesten zijn definitief verworven.
Globaal jaarlijks rendement
-
Gewaarborgde rentevoet
Voor elke premie wordt de rentevoet toegepast die geldig is op het moment van de ontvangst van de storting. Deze rentevoet blijft op jaarbasis gewaarborgd tot op de einddatum van je contract. De gewaarborgde rentevoet bedraagt momenteel 1,50% op jaarbasis (geldig vanaf 12/12/2023 tot de eventuele melding van een wijziging).
-
Eventuele winstdeling
De gewaarborgde rentevoet kan elk jaar worden aangevuld met een eventuele winstdeling, overeenkomstig het plan voor winstdeling dat bij de Nationale Bank van België werd ingediend. Deze winstdeling is niet gewaarborgd en kan van jaar tot jaar variëren afhankelijk van de economische conjunctuur en de resultaten van ACM Belgium Life NV. Samen bepalen de gewaarborgde rentevoet en de winstdeling het globale jaarlijkse rendement.
Belastingverlaging
Met Agenia Fiscal - Langetermijnspaarplan kan je € 2450 storten tijdens het inkomensjaar 2024 en in sommige gevallen kan je ook aanspraak maken op een belastingverlaging van 30% op de gestorte premie. Bovendien kan je het fiscale voordeel van Agenia Fiscal - Pensioenspaarplan met een Langetermijnspaarplan cumuleren.
In alle vrijheid...
Jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks ... je beslist zelf over de periodiciteit van je stortingen afhankelijk van je mogelijkheden. Hetzelfde geldt voor het bedrag. Zo kan je een mooi bijkomend pensioen opbouwen door middel van een redelijke maandelijkse storting.
€ 500 Vereist minimum jaarlijkse storting (inclusief taksen en kosten)
€ 125 Vereist minimum eerste storting (inclusief taksen en kosten)
€ 25 Vereist minimum per bijkomende storting (inclusief taksen en kosten)
€ 2450 Maximaal jaarlijks bedrag van de premies (fiscale plafonds voor de inkomsten van 2024)
Bijkomende bescherming voor je erfgenamen
Wil je een bijkomende dekking voor je echtgenoot/echtgenote of wettelijk samenwonende partner of je ouders (tot de tweede graad) voor wanneer je er niet meer bent? Onze bijkomende overlijdensdekking biedt je die mogelijkheid. Indien je overlijdt vóór de einddatum van het contract, zal het kapitaal aan je begunstigde(n) worden uitgekeerd. Het bedrag is afhankelijk van de opties die je hebt geselecteerd. Je legt zelf een minimumkapitaal vast in geval van overlijden, zodat je begunstigde dit minimumkapitaal (met een maximum van € 50.000) ontvangt of de reserve die op het moment van het overlijden is opgebouwd, indien deze laatste hoger ligt.
Productkenmerken
Elke natuurlijke persoon die in België woont en minstens 18 jaar oud is en zijn 64e verjaardag nog niet heeft bereikt, kan zich inschrijven voor het Langetermijnspaarplan (met uitzondering van Amerikaanse belastingplichtigen).
Het Agenia Fiscal-contract (Langetermijnspaarplan) moet een looptijd van minstens 10 jaar hebben en loopt in principe ten einde op de 65e verjaardag van de verzekeringnemer. Het contract eindigt voortijdig bij volledig pensioen of overlijden van de verzekeringnemer. De verzekeringnemer beschikt over een periode van 30 dagen na de inwerkingtreding van het contract om het zonder kosten met een gedateerd en ondertekend schrijven op te zeggen, met terugbetaling van de premie die eventueel al is gestort (na aftrek van de kosten van de eventuele bijkomende overlijdensdekking). Het contract kan op elk moment gedeeltelijk of volledig worden afgekocht (zie rubriek "Kosten en fiscaliteit").
Het Langetermijnspaarplan houdt bepaalde risico’s in die inherent zijn voor tak 21-producten, zoals het kredietrisico, het liquiditeitsrisico in geval van voortijdige afkoop van het contract en het risico van wijziging van de rentevoet voor de toekomstige premies. Elke verwijzing naar de veiligheid van het product dient dan ook gelezen te worden met inachtname van deze risico’s.
Uitstapkosten: 5% van het opgenomen bedrag voor elke opname die plaatsvindt meer dan 5 jaar vóór de einddatum van het contract. Dat percentage daalt telkens met 1% per jaar tijdens de laatste 5 jaar van de looptijd van het contract. De uitstapkosten gelden niet indien de gedeeltelijke afkoop (afkopen) niet meer dan 15% bedraagt (bedragen) van de opgebouwde reserve van het contract op 31 december van het vorige jaar met een maximum van € 25.000).
Beheerkosten: niet van toepassing.
De kosten van de bijkomende overlijdensverzekering, indien deze door de verzekeringnemer werd gekozen, wordt dagelijks van de opgebouwde reserve afgetrokken.
Fiscaliteit: van elke betaalde premie wordt een taks op de premies van 2% afgetrokken. Dee taks zal door ACM Belgium Life NV aan de belastingadministratie worden betaald.
Belastingverlaging: de stortingen uitgevoerd in het kader van Agenia Fiscal - Langetermijnspaarplan geven recht op een belastingvoordeel van 30% van de gestorte premies in het kader van de inkomstenbelasting van natuurlijke personen ten bedrage van maximaal € 2.350 voor de inkomsten van 2023.
Anticipatieve belasting:
- Indien de verzekeringnemer jonger dan 55 jaar is op het moment dat het contract begint te lopen, wordt een anticipatieve belasting van 10% ingehouden op de 60e verjaardag van de verzekeringnemer op de opgebouwde reserve van het contract, verminderd met de toegekende winstdeelnames.
- Indien de verzekeringnemer ouder dan 55 jaar is op het moment dat het contract begint te lopen, wordt een anticipatieve belasting van 10% ingehouden op de 10e verjaardag van het contract op de opgebouwde reserve, verminderd met de toegekende winstdeelnames. Elke betaling die wordt uitgevoerd na het inhouden van de anticipatieve belasting voor een afkoop of ten gevolge van het overlijden van de verzekerde of na afloop van het contract, is vrijgesteld van belastingen.
- Indien het contract volledig of gedeeltelijk wordt afgekocht vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer, wordt een voorheffing van 33,31% toegepast. Die taks houdt rekening met een gemiddelde gemeentelijke taks.
- In geval van volledige of gedeeltelijke afkoop na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve belasting niet werd ingehouden, is een taks van 10% van toepassing op alle betalingen die binnen de 5 jaar voorafgaand aan de vervaldag van het contract zijn verricht. In de andere gevallen bedraagt de taks 33%.
De voorheffing/taks wordt afgetrokken van de reserve die op de datum van de afkoop is opgebouwd, verminderd met alle toegekende winstdeelnames en na aftrek van alle uitstapkosten. Voor de gedeeltelijke afkopen wordt een berekening prorata uitgevoerd.
Voorheffing/taks op de verschuldigde bedragen naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde:
- In geval van betaling van het overlijdenskapitaal vóór de 60e verjaardag van de verzekeringnemer, wordt een voorheffing van 10,09% gehanteerd. Die taks houdt rekening met een gemiddelde gemeentelijke taks.
- In geval van betaling van het overlijdenskapitaal na de 60e verjaardag van de verzekeringnemer en wanneer de anticipatieve belasting niet werd afgehouden, wordt een voorheffing van 10% gehanteerd.
De voorheffing/taks wordt afgetrokken van de reserve die op de datum van het overlijden is opgebouwd, verminderd met alle toegekende winstdelingen. Ook de wetgeving betreffende de successierechten is van toepassing.
Voorheffing/taks na afloop van het contract:
De betaling ten gevolge van de afloop van het contract wordt vrijgesteld van voorheffing/taks op voorwaarde dat de anticipatieve belasting werd toegepast. Dit fiscaal regime is van toepassing op een particuliere natuurlijke persoon die in België is gedomicilieerd en is gebaseerd op de geldende wettelijke bepalingen en de officieel verkrijgbare inlichtingen op 1/1/2023. De fiscaliteit kan het voorwerp uitmaken van wijzigingen.
Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.
Interesse in onze verzekering?
Raadpleeg de website van onze verzekeringstussenpersoon Beobank.
- Nuttige documenten
-
Nuttige documenten
Algemene voorwaarden
Gelieve dit document te raadplegen alvorens een contract te ondertekenen.
Financiële infofiche
Klachten
Je kan met elke klacht over dit product en/of de ermee verbonden diensten terecht bij:
- je Beobank kantoor of bij de klantenservice van Beobank op +32 (0)2 620 27 17 of via contactinfo@beobank.be
- bij de klantenservice van ACM Insurance, Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel of via complaints-life@acm.be
- bij de Ombudsman van de Verzekeringssector, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel of per fax op 02/547.59.75 of via info@ombudsman-insurance.be.
Verzekeringsmaatschappij
Deze verzekering is onderschreven bij ACM Belgium Life NV, verzekeringsonderneming erkend onder nummer 0956 (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) en handelend onder de commerciële naam ACM Insurance. Maatschappelijke zetel: Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - Tel. 02 789 42 00 - BTW BE 0403.217.320 - RPR Brussel - IBAN BE31 9540 1981 8155 - BIC CTBKBEBX.
Verzekeringstussenpersoon
Beobank NV/SA, verbonden agent van ACM Belgium Life NV voor verzekeringsproducten leven - Koning Albert II-laan 2, 1000 Brussel - BTW BE 0401 517 147 RPR Brussel - IBAN BE77 9545 4622 6142 - BIC CTBKBEBX.
